Entnahmeplan-Rechner
Berechne, wie lange dein angespartes Kapital bei einer monatlichen Entnahme reicht – wahlweise mit der Kapitalertragsteuer Österreichs, Deutschlands oder ohne Steuer.
Der Entnahmeplan simuliert Monat für Monat: Das Kapital wächst mit der angenommenen Rendite und wird um die Entnahme reduziert; auf die Erträge fällt je nach Modus Steuer an. So ergibt sich, wie lange das Kapital reicht. In Österreich gilt die Kapitalertragsteuer von 27,5 %.
So benutzt du den Entnahmeplan-Rechner
- Wähle den Steuer-Modus (Österreich, Deutschland oder ohne Steuer).
- Trage Startkapital, erwartete jährliche Rendite und die monatliche Entnahme ein.
- Der Rechner zeigt, wie lange das Kapital reicht.
Wie die Berechnung funktioniert
Der Rechner simuliert monatlich: Das Kapital erzielt eine Rendite, auf die je nach Land Kapitalertragsteuer anfällt, und wird um die Entnahme verringert. In Österreich sind das 27,5 % KESt auf Erträge. Für Deutschland wird die Abgeltungssteuer inklusive Solidaritätszuschlag und Teilfreistellung für Aktien-ETFs vereinfacht mit rund 18,5 % effektiv angesetzt.
netto-Rendite = Rendite · (1 − Steuersatz) · monatlich: Kapital · (1+r)^(1/12) − Entnahme
Rechenbeispiel
500.000 € Kapital, 5 % Rendite, 2.000 € monatliche Entnahme: Ohne Steuer liegt die Entnahme (24.000 €/Jahr) unter dem laufenden Ertrag, das Kapital reicht dauerhaft. Mit 27,5 % KESt (Österreich) sinkt die Netto-Rendite auf rund 3,6 %, und das Kapital reicht dann etwa 38 Jahre.
Annahmen und Grenzen
- Konstante Rendite und Entnahme; reale Märkte schwanken (Reihenfolge-Risiko der Renditen).
- Die Steuer wird vereinfacht auf die laufende Rendite angewandt; Sparerpauschbetrag und exakte Teilfreistellung sind nur genähert.
- Inflation ist nicht berücksichtigt – die reale Kaufkraft der Entnahme sinkt über die Zeit.
Wofür du den Entnahmeplan-Rechner brauchst
Du hast 500.000 Euro zusammengespart und überlegst, ob 2.000 Euro monatlich reichen. Der Rechner simuliert Monat für Monat: Das Kapital arbeitet mit der angenommenen Rendite, die Entnahme zieht es ab, und am Ende steht, wie lange es trägt. Mit dem Modus für Österreich, Deutschland oder ohne Steuer siehst du den Unterschied direkt.
Der zweite Anwendungsfall dreht die Frage um: Nicht wie lange, sondern wie viel ist die maximale Monatsrate? Dafür wählst du den passenden Modus im Auswahlfeld und gibst die Zieldauer ein, etwa 30 Jahre bis zum gesetzlichen Rentenalter.
Drittens der Ländervergleich: Dieselben Zahlen mit 27,5 Prozent Steuer und ohne Steuer nebeneinander zeigen, was die Kapitalertragsteuer kostet. Wer zuerst die Ansparphase rechnet, öffnet den Zinseszins-Rechner. Die Monatsübersicht zeigt außerdem, ab wann das Kapital schrumpft, sodass du früh siehst, welche Anpassung nötig wäre.
Mögliche Fehler und schnelle Lösungen
- Das Feld für die Zieldauer fehlt: Es erscheint nur im Modus Nötiges Startkapital. Wähle den Modus im Feld Berechnen, dann wird die Zeile eingeblendet.
- Das Ergebnis wirkt zu gut: Der Steuer-Modus steht auf Ohne Steuer. Für Österreich gilt 27,5 Prozent KESt, für Deutschland die Abgeltungssteuer.
- Der Steuersatz passt nicht: Der vom Modus gefüllte Wert wurde überschrieben. Das Feld ist frei bearbeitbar, bei Landauswahl zurück auf den Vorgabewert.
- Die Rendite wirkt zu hoch: Sie wurde monatlich statt jährlich angegeben. Das Feld erwartet Prozent pro Jahr, 5 Prozent also als 5.
- Die Anzeige springt beim Tippen: Sie rechnet live mit jeder Änderung. Erst vollständige Zahlen liefern eine belastbare Simulation.
Für wen sich die Entnahmeplanung lohnt
In Frage kommen Menschen in der FIRE-Bewegung, die ihren Rückzug planen, Berufstätige vor einem Sabbatical oder der Frühverrentung sowie Rentnerinnen, die wissen wollen, wie lange ein angespartes Depot trägt. Auch Steuerberaterinnen, die Entnahmestrategien erklären, und Paare, die gemeinsam die Altersvorsorge durchrechnen, arbeiten mit dem Tool.
Für die Frage, wie viel Kapital du für finanzielle Freiheit brauchst, ist der FIRE-Rechner die direkte Ergänzung. Wenn es um die Steuer auf Erträge geht, rechnest du mit dem Kapitalertragsteuer-Rechner nach. Besonders hilfreich ist die Simulation vor großen Entscheidungen: Sabbatical, Umschulung oder der Wechsel auf Teilzeit. Wer die Zahlen vorher kennt, plant mit einer Grundlage statt mit einer Hoffnung, und Paare stimmen ihre Planung auf dieselben Werte ab.
Quellen: § 20 EStG (DE) · § 27a EStG (AT KESt). Formeln & Werte geprüft: Oktober 2026. Steuer-, Zins- und andere zeitabhängige Sätze sind im Rechner editierbar – für verbindliche Berechnungen bitte den aktuell gültigen Wert eintragen.
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Zum ToolHäufige Fragen
Wie lange reicht mein Kapital bei monatlicher Entnahme?
Das hängt von Kapital, Rendite, Entnahme und Steuer ab. Liegt die Entnahme unter dem Netto-Ertrag, reicht das Kapital sehr lange; liegt sie darüber, wird es planmäßig aufgezehrt. Der Rechner simuliert die Dauer.
Was ist die 4-Prozent-Regel?
Eine Faustregel, nach der man jährlich rund 4 % des Startkapitals entnehmen kann, ohne es über einen langen Ruhestand zu erschöpfen. Sie ist eine grobe Orientierung, kein Garantiewert.
Wie unterscheidet sich die Besteuerung in Österreich und Deutschland?
Österreich erhebt eine pauschale Kapitalertragsteuer von 27,5 %. Deutschland nutzt die Abgeltungssteuer (rund 26,4 % inkl. Soli), mit Teilfreistellung von 30 % bei Aktien-ETFs und dem Sparerpauschbetrag.
Berücksichtigt der Rechner die Inflation?
Nein. Die Entnahme bleibt nominal konstant. Real sinkt ihre Kaufkraft über die Jahre – plane bei langen Zeiträumen einen Puffer ein.
Ist das eine Anlageberatung?
Nein. Es ist eine vereinfachte Modellrechnung zur Orientierung. Reale Renditen schwanken, und für individuelle Entscheidungen ist fachkundige Beratung sinnvoll.
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