Risikoleben-Rechner: Absicherung & Beitrag
Schätze deinen Risikolebensbeitrag.
Die Risikolebensversicherung zahlt eine Summe an die Hinterbliebenen, wenn der Versicherte innerhalb der Laufzeit stirbt. Sie ist unverzichtbar, wenn Familien oder Kredite (z. B. Baufinanzierung) abgesichert werden sollen. Anders als die Kapitallebensversicherung wird nur das Todesfallrisiko abgesichert – der Beitrag ist entsprechend gering. Er hängt vom Alter, dem Rauchstatus, der Summe und der Laufzeit ab. Nichtraucher und junge Versicherte zahlen deutlich weniger.
So benutzt du den Rechner
- Trage dein Alter und deinen Rauchstatus ein.
- Setze die gewünschte Todesfallsumme.
- Wähle die Laufzeit (z. B. bis Kreditende).
- Der geschätzte Monatsbeitrag wird berechnet.
Wie die Berechnung funktioniert
Der Beitrag steigt mit Alter, Rauchen und Summe sowie mit der Laufzeit. Der Rechner nutzt einen Basissatz von ca. 0,1–0,2 € je 1.000 € Summe pro Monat und multipliziert ihn mit Faktoren für Alter und Rauchstatus.
Beitrag ≈ Summe/1000 × Basissatz × Faktor(Alter) × Faktor(Rauchen)
Ein Beispiel
35 Jahre, Nichtraucher, 250.000 €, 25 Jahre: ca. 15–25 €/Monat. Ein Raucher zahlt fast das Doppelte. Die Laufzeit deckt oft die Restlaufzeit der Baufinanzierung ab.
Annahmen und Grenzen
- Die Schätzung ist eine Näherung ohne Gesundheitsprüfung.
- Vorerkrankungen erhöhen den Beitrag oder führen zu Ausschlüssen.
- Die Summe sollte Kredit und Hinterbliebenenbedarf decken.
- Eine Kapitallebensversicherung spart zusätzlich – kostet aber mehr.
Wofür du den Risikoleben-Rechner im Alltag nutzt
Der Risikoleben-Rechner liefert in einem Schritt, was sonst Formelsuche und Taschenrechner erfordert. Schätze deinen Risikolebensbeitrag. Du trägst die Felder „Alter (Jahre)“, „Raucher“ und „Todesfallsumme (€)“ ein und erhältst das Ergebnis sofort – inklusive Rechenweg zum Nachvollziehen.
Typische Situationen: eine Größe schnell überschlagen, ein Ergebnis eigenständig gegenprüfen, eine Zahl für Dokumente, Anträge oder Entscheidungen vorbereiten oder verschiedene Annahmen in Sekunden durchspielen. Ein verwandter Rechner ist BU-Rechner: Berufsunfähigkeit & Beitrag.
Ein häufiger Ablauf: erst den Risikoleben-Rechner nutzen, das Ergebnis dann mit einer unabhängigen Quelle abgleichen. Bevor du es verbindlich verwendest, prüfe es – etwa mit Baufinanzierung-Rechner: Hauskauf.
Gut zu wissen: Alles rechnet lokal in deinem Browser – keine Eingabe wird übertragen oder abgelegt. Damit eignet sich der Rechner auch für vertrauliche Werte.
Wenn das Ergebnis nicht stimmt: häufige Fehlerquellen
- Die Anzeige ist gerundet, gerechnet wird intern mit voller Genauigkeit – für einen exakten Nachweis den Rechenweg nutzen.
- Prüfe die Felder „Alter (Jahre)“, „Raucher“ und „Todesfallsumme (€)“ auf Einheit, Vorzeichen und Bezugsjahr – eine falsche Annahme ergibt ein plausibles, aber falsches Ergebnis.
- Vorgaben und Parameter ändern sich mitunter; prüfe die eingegebenen Werte, bevor du das Ergebnis übernimmst.
- Leere Pflichtfelder liefern kein Ergebnis – alle benötigten Angaben vollständig ausfüllen.
- Unplausible Beträge werden auf den gültigen Bereich begrenzt – gib realistische Werte ein.
- Das Ergebnis ist ein Orientierungswert – für verbindliche Zwecke eigenständig gegenprüfen und mit der zuständigen Stelle abgleichen.
Für wen sich der Einsatz des Risikoleben-Rechner lohnt
Der Risikoleben-Rechner ist für Anleger, Buchhalter, Steuerberater gedacht, die schnelle, nachvollziehbare Ergebnisse brauchen – kostenlos, ohne Anmeldung und ohne dass Eingaben den Browser verlassen.
Für ergänzende Fälle hilft BU-Rechner: Berufsunfähigkeit & Beitrag, für verwandte Fragestellungen Baufinanzierung-Rechner: Hauskauf. Für den Risikoleben-Rechner gilt: die Felder „Alter (Jahre)“, „Raucher“ und „Todesfallsumme (€)“ eingeben, Ergebnis ablesen und – wenn es verbindlich wird – gegenprüfen.
Datenschutz & Prüfung: Dieses Tool arbeitet vollständig lokal in deinem Browser – Eingaben und Dateien werden nicht hochgeladen oder gespeichert. Funktion geprüft: Oktober 2026.
Passende Tools
Baufinanzierung-Rechner: Hauskauf
Baufinanzierung mit Kredit, Tilgung und Zinsbindung berechnen.
Zum Tool Finanzen & RechtHaftpflicht-Rechner: Deckung & Beitrag
Privathaftpflicht: Deckungssumme, Selbstbeteiligung und Beitrag schätzen.
Zum Tool Finanzen & RechtBU-Rechner: Berufsunfähigkeit & Beitrag
Berufsunfähigkeitsversicherung: Rente, Alter und Beitrag schätzen.
Zum ToolHäufige Fragen
Was zahlt die Risikolebensversicherung?
Sie zahlt eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen, wenn der Versicherte innerhalb der Laufzeit stirbt. Es wird nur das Risiko abgesichert, kein Kapital aufgebaut – der Beitrag ist gering.
Wie hoch sollte die Todesfallsumme sein?
Sie sollte offene Kredite (z. B. Baufinanzierung) plus den Bedarf der Familie für einige Jahre decken. Faustregel: 3–5 Jahresgehälter oder die Kreditsumme.
Was ist der Unterschied zu Kapitallebensversicherung?
Die Risikoleben zahlt nur im Todesfall und ist günstig. Die Kapitallebensversicherung zahlt auch bei Lebensende (Altersvorsorge), ist aber teurer und renditeschwach. Für reine Absicherung reicht Risikoleben.
Wie lange sollte die Laufzeit sein?
So lange, wie die Verpflichtungen bestehen – z. B. bis die Baufinanzierung getilgt ist oder die Kinder selbstständig sind. Typisch 15–30 Jahre.
Lohnt sich Risikoleben für Singles?
Ohne Unterhaltsverpflichtungen oder Kredite ist der Bedarf geringer. Mit Baufinanzierung oder Pflichten ist auch für Singles eine Absicherung sinnvoll. Die Prämie ist bei jungen Singles gering.
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